Kreditkort utan valutapåslag
Du kan använda kreditkort utan valutapåslag eller debitkort utan valutapåslag för att spara på kostnader när du handlar i utländsk valuta eller befinner dig utomlands på semester. Det är två kostnader som tas vid köp av utländsk valuta, valutaomvandlingsavgift och valutapåslag.
Valutaomvandlingsavgift är en indirekt avgift du får eftersom att bankerna tar en en markup på växelkursen, så att du får lite dåligare kurs än den riktiga kursen på valutan. Valutapåslaget är en avgift bankerna tar för att handla i utländsk valuta. Det bästa kortet här är debetkortet Wise, som ger dig riktig växelkurs, utan omvandlingsavgift, och ett minimalt valutapåslag på 0,33% av beloppet vilket gör Wise-kortet det billigaste kortet.
Kreditkort utan valutapåslag
-
Starta konto hos Wise och du får ett internationellt debetkort med en gång. Ta ut upp till 2000 kr gratis utomlands 2 ggr/mån. Gör internationella betalningar med ditt kreditkort via Wise. Enkel ansökan - inget krav på inkomst.
Bästa kreditkort utan valutapåslag
Här är de bästa korten utan valutapåslag, det billigaste kortet är ett debetkort som heter Wise Kort och inte ett kreditkort utan valutapåslag. Det som få tänker på är att du betalar två avgifter när du köper något i utländsk valuta. Du betalar en valutaomvandlingsavgift, eller en markup på växelkursen som det också kallas, och ett valutapåslag.
Det billigaste kortet på handel med utländsk valuta totalt sätt
Först betalar du en valutaomvandlingsavgift. Bankerna tar betalt genom att ta en valutaomvandlingsavgift på växlelkursen, vilket betyder att du får lite dåligare växelkurs än den riktiga kursen. Denna valutaomvandlingsavgiften kan vara på allt mellan 1-4% beroende på vilken bank som utför handeln. Detta kostar pengar för dig som handlar i utländsk valuta eller handlar utomlands. Det är nästan inget kreditkort som säger hur stor hur stor valutaomvandlingsavgift som tas på växelkursen med kortet eftersom att det ofta är Visa eller Mastercard som räknar om valutakursen och på så sätt tar denna avgiften. Några informerar att det kommer en kostnad men inte hur hög den är, så i principen är detta är en dold kostnad.
Valutapåslaget är avgiften du betalar till kortutgivaren för att betala i utländsk valuta. Här finns det kort allt från utan påslag till ett påslag på 4% av beloppet eller minst 60 kr. De kort som marknadsför sig som ett kreditkort utan valutapåslag har oavsett en markup på växelkursen. Så det är inte gratis att handla i utländsk valuta med dessa. Det enda kort vi känner till som inte tar markup på växelkursen är Wise Card som är ett debetkort som går att handla med globalt.
Wise Card är det billigaste kortet att betala med i utländsk valuta
Wise hette tidigare TransferWise och blev startat för att göra handel i utländsk valuta billigare.
Med Wise Card får du ingen valutaomvandlingsavgift
Wise Card är det billigaste kortet att växla med eller handla med i utländsk valuta. Med Wise betalar du riktig växelkurs utan valutaomvandlingsavgift/markup från någon bank vilket gör att du ungår en dold kostnad på mellan 1-4%. Valutaväxlingspåslaget är minimalt på ca 0,33% av beloppet vilket är långt under de flesta andra kort som normalt ligger på mellan 1,5% – 2,5% i valutapåslag. Detta gör Wise Card till det billigaste kortet för det totala valutapåslaget. Det finns inget kort som har 0% i totalt påslag på både markup på växelkursen och valutaspåslag.
Internationellt bankkonto med ett tillhörande kort
Med Wise får du ett internasjonalt bankkonto med et gratis debetkort automatiskt när du öppnar konto. Vill du ha ett fysikt kort kan du beställa ett för en engångsavgift på 79 kr. Den största fördelen med Wise är att de gör det enkelt för dig att handla i utländsk valuta, både när du handlar på nätet eller om du befinner dig utomlands. Kontot fungerar som ett valutakonto där du kan äga över 40 valutor samtidigt. Om du till exempel äger dollar och skall handla i dollar så kan du använda dina dollar för att betala, då får du ingen kostnad alls för att handla i dollar.
Du kan också göra uttag i bankomater gratis två gånger i månaden på uttag upp till 2000 kr. En annan funktion är att du kan betala med ditt kreditkort via Wise i utländsk valuta. Wise har heller ingen årsavgift.
Det finns 2 kostnader på handel i utländsk valuta med kreditkort/kort
Totala kostnader för att handla i utländsk valuta med kort = Valutapåslag + Valutaomvandlingsavgift
Valutapåslag
Detta är kostnaden kortsföretaget tar betalt för att utföra handel i utländsk valuta. Normalt tar de några procent på uttagsbeloppet eller/och en minimumsavgift. Några kort tar inte valutapåslag
Valutaomvandlingsavgift
När du handlar i en annan valuta skall valutakursen bestämmas på din handel. Normalt görs detta genom Visa eller Mastercard när du handlar med kreditkort och debitkort. De tar betalt genom att ge dig en växelkurs som är ca 1-2% mer ofördelaktig för jämfört med den riktiga växelkursen som sätts på mid-market (mellanmarknaden). Med Wise Card får du ingen valutaomvandlingsavgift.
Det finns flera kreditkort utan valutapåslag som har en valutaomvandlingsavgift
När det gäller kreditkort utan valutapåslag så finns det flera kort som inte har valutapåslag. Men var obs på att med dessa korten tar Visa och Mastercard en markup på växelkursen, vilket betyer att du får en kostnad på lite dåligare växelkurs än dagens riktiga växelkurs som erbjuds på Mid Market (Mellanmarknaden). Visa och Mastercard tar ca 1 – 2% i markup på växelkursen. Se också se på vår jämförelse av bästa kreditkort 2024.
N26
N26 är en internationell digital bank som erbjuder bankkonto med ett medföljande debitkort. Du betalar inget valutapåslag från N26 med någon av deras kort, men ca 1-2% i markup på växelkursen till Mastercard. Vilket kort du får beror på vilken kontolösning du väljer. Standard är gratis och med standard medföljer ett digitalt kort som är ett mastercard. Du kan beställa ett fysiskt kort i Standard för en engångskostnad på 10 euros. Med Smart (€4,9 per månad), You (€9,9 per månad) och Metall (€16,9 per månad) får du med ett fysiskt N26 Mastercard.
Desto bättre konto du väljer, desto mer fördelar får du. Detta är alltså ett debitkort, inte ett kreditkort.
Northmill Kort
Northmill Visa, eller Northmill-kortet, som det också kallas är ett debitkort som inte har något valutapåslag. Presis som med N26 betalar du inget valutapåslag från Northmill men en markup på växelkursen till Visa på ca 1-2% när du handlar i annan valuta.
Hur fungerar betalningar i utländsk valuta med kreditkort?
Det finns två olika transaktionsavgifter när det kommer till betalning med utländsk valuta, dessa är valutapåslag och valutaomvandlingsavgift.
När du gör ett köp i en annan valuta tar de flesta banker och kortföretag ut avgifter för att underlätta transaktionen. Och även om avgifter för utländska transaktioner är vanliga, erbjuder vissa finansinstitut denna tjänst utan extra kostnad.
Vad är en utlandstransaktion?
En utlandstransaktion är en elektronisk betalning som görs i en annan valuta än din egen.
Här är några typer av utländska transaktioner:
- Uttag från bankomat i ett främmande land
- Kortbetalningar online i andra valutor än din bankvaluta
- Betalningar gjorda utomlands
- Internationella pengaöverföringar
Så här delas utländska transaktionsavgifter upp
Utländska transaktionsavgifter debiteras ofta av en bank eller ett kortföretag för alla transaktioner som görs utanför din valuta eller användningsområde. Den totala avgiften som tas ut är vanligtvis uppdelad i två delar:
Valutaväxlingsavgift/valutapåslag
Valutapåslaget är avgiften banken eller kortföretaget tar betalt för att göra en betalning i utländsk valuta. Hur stor denna avgiften är varierar från bank till bank, priset kan variera från ingen avgift till upp till 4% av beloppet, minst 60 kr. Vissa kreditkort och debitkort tar ingen avgift för valutapåslag.
Valutaomvandlingsavgift eller markup på växelkursen med kort
Valutaomvandlingsavgiften kallas också en markup på växelkursen. När du gör en betalning i utländs valuta måste det bestämmas en växelkurs för dina svenska kronor när du handlar med ett svenskt kreditkort eller debitkort i utländsk valuta. Detta är lite krångligt eftersom att valutorna rör på sig hela tiden.
Vem som tar betalt för valutaomvandlingsavgiften beror på hur du betalar i utländsk valuta. När du betalar med ett kreditkort eller med ett debetkort är det vanligtvis Visa eller Mastercard som bestämmer vilken växelkurs som skall gälla när du betalar med kortet.
För att tjäna lite extra penger, eller för att rätt och slätt inte förlora pengar på att växla valutan, tar Visa och Mastercard betalt genom att räkna om dagens valutakurs genom att ge dig en lite sämre växelkurs än den reella marknadskursen för valuta. Omräkningen är normalt på mellan 1-2% i din disfavör, vilket betyder att detta blir en avgift för dig när du betalar i utländsk valuta. Kostnaden för valutaomvandlingsavgiften på kreditkort och debitkort är alltså 1-2% av beloppet.
Checka ut vilken valutakurs du får med Mastercard och Visa
Mastercard har en valutaomvandlare där du kan checka vilken valutakurs du får när du handlar. Du kan se den här.
Visa har en valutakalkulator där du kan se vilken växelkurs du får i utländsk valuta. Här kan du se Visas valutaomvandlare.
Kreditkort med cashback på allt – generell cashback
Det finns kreditkort som ger cashback på alla köp med kortet, eller på alla köp med vissa undantag, till exempel när du handlar hos konkurrenter. Till exempel ger Bank Norwegian Visa bland annat 0,5 % på alla köp. Cashback på alla köp är väldigt bra, då behöver du inte tänka på var du handlar, du får alltid cashback oavsett.